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房贷提前还 先看清政策算个账

来源:猎贷网日期:2021-02-20浏览:7184

包里有了闲钱,一些“房奴”的心思开端跃跃欲试,要不要提早还贷,成为不少家庭的大事。

不过,现在提早还贷与前几年不同,从上一年开端,房贷利率连降五次,现已到达“史上最低”,因而,现在针对“提早还贷”这个话题,网上也呈现了不同的声音,有人说债务反正早晚要还,早点还更好。也有人说,现在房贷利率原本就不高,提早还贷从长远来看并不划算。


现象:有资金,提早还贷是个事

日前,家住空港新城某小区的居民李冉正在就“是否提早还房贷”一事跟家人商量。“我爸爸妈妈想提早还贷,我倒是在想要不要先买一辆车,现在就由于这个工作跟家里达不成一致呢。”李冉说。他给记者算了一笔账,现在自己税后每个月工资约为4500元,每个月还房贷约为1080元。“我觉得现在房贷对我日常生活也没造成多大影响,完全能够担负,因而就想买个车,以后上下班出去玩也便利,但爸爸妈妈说不还房贷就买车,以后除了还房贷还要还车贷,压力大,仍是希望我不要买车。”李冉说道。

与李冉的纠结不同,家住宝圣湖大街某小区的吴晶晶则是一门心思提早还贷。“几年前我买房的时候考虑到家里的经济状况,就只买了一个一室一厅,其时觉得合适,现在看仍是太小了,就寻思着换一个大点的房子,假如不还清这个房的房贷,我再买房就不能享用首套房的优惠,所以必须得提早还,我现已去银行咨询了提早还贷的事宜,准备春节后就一次性还完。”吴晶晶告知记者。

现实中,像李冉和吴晶晶这样的市民还有很多,一家国有银行的工作人员小张告知记者,近一个星期,每天前来银行咨询提早还贷事宜的市民到达十多个。“之前来咨询的人不多,一般一天也就两三个人,现在差不多每天有十多个来银行咨询,并且电话咨询的人数还未被计算在内。”小张说道。

讨论:还不还,具体问题要看清

日前,央行第五次降息正式施行,5年期以上商业贷款的基准利率从上一年年初的6.15%降至现在的4.9%,降息后,“房奴”们的房贷压力又将进一步减轻,在这个状况下,还?仍是不还?都是一个值得考虑的问题。

有业内人士表明,是否提早还贷要看个人资金状况和规划,但需求注意的是,市民假如想提早还贷,还需求注意房屋贷款合同中银行的相关规则,以避免不必要的损失。“岁末年初一般是银行的‘揽储’高峰,加上2月份有春节假期,假如市民想请求提早还贷往往需求等候数月,因而,有提早还贷主意的市民一定要提早规划,避免打乱了资金运用计划。”小张告知记者。

除了要空出一定时刻外,市民要提早还贷还有更多需求注意的事项。家住龙溪大街某小区的杨先生几年前就从前遭受这样的为难,当年,杨先生办理房贷时很幸运地请求到7折利率,但在“利率改变”请求书的条款中有“不可提早还款”的约定,否则要交违约金。虽然其时他也对这一条款表明不满,担心假使不断加息,自己就会蒙受损失,但为了享用优惠利率,他仍是签字接受了条款。前年,手中有余钱的他想提早还款,却因合同限制而未能如愿。“银行方面称由于我本身享用了优惠利率,假如提早还贷就得罚息,罚息还比较重,提早还款不划算,主张我不如运用还贷的钱另做出资更划算,我回来后请懂行的朋友问过,确实是这样,就搁置了提早还贷的主意,转而出资其他。”杨先生告知记者。


主张:还贷时,看清条款很重要

据小张介绍,对于房贷合同,各银行一般约定是还贷一年内不可提早还款,而外资银行则限制愈加严,一般是两到三年,假如这期间要请求提早还贷一般要支付违约金,金额多是提早还款额的2%-5%左右。“公积金提早还款的规则和商业贷款也差不多,一般也是还款一年内不可提早还贷。但也有银行规则公积金是不能提早还贷的,因而,想提早还贷的市民一定要再核实一下提早还贷的合同条款,避免办理时遭受不必要的为难。”小张说道。

在采访中,小张再三着重,在低息年代是否挑选提早还款,主要仍是看个人的需求,假如需求换房享用更优惠的方针,提早还贷仍是很有必要,假如不是,保持恰当的负债也是应对通胀的有效方法之一。“这部分人挑选提早还贷有很大的原因便是中国人一般有‘无债一身轻’的说法,但随着年代不断改变,恰当负债,将剩余的资金拿去出资理财,或许能让这笔资金发挥更大的效果。”小张说道。

小张主张,假如有以下状况的“房奴”,其实是能够暂时不考虑提早还款的。其一,现已享用了利息下浮优惠的房贷客户,尤其是获得了7折利率优惠的客户。这类客户假如挑选提早还贷,再请求利率优惠的贷款几无或许;其二,在请求房贷时挑选运用等额本息还款法,且已进入还款阶段中期的客户以及运用等额本金还款法,且还款期已过1/4的客户,在中后期提早还款,偿还的更多是本金,并不能有效节省利息支出;其三,具有更好的出资途径能够抵得上利息支出的客户,与其把剩余的资金用来还款,不如进行出资理财,或许会获得更丰盛的报答。

 

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